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有律在線18-02-0518:37貸款成了快消費的附屬品隨著收入水平的提高，與老一輩相比，年輕人的消費習慣變化很大，尤其是不怕貸款：除了貸款買房買車之外，貸款買手機，貸款旅游，信用卡消費，甚至有時網購幾百元的商品，也愿意用支付寶花唄或者京東白條。因為每次消費金額不大，所以也沒有在意，結果當要還錢時，才發現自己貸款買了這么多東西。同事小濤年終獎能拿到相當于平時三四個月的工資，是筆大錢。但需要還的賬也不少，去年出國游用了貸款，今年換了新手機也要走點貸款，當然占大頭的是房貸。不知不覺，中國人財務狀態，已經從“怕欠債”轉變到了“高負債”，而房貸已經成為了絕大中國居民的高負債源。有關研究表明，中國家庭在金融機構的負債以消費性貸款為主，約占居民負債的23，大約是經營性貸款的2倍。其中，在消費性貸款中，以住房貸款為主的中長期貸款占八成左右。中國人民大學經濟學院副院長陳彥斌指出，“房貸已經成為中國家庭債務的大頭。”貸款合約中隱藏貓膩現在大部分人還是選擇貸款買房，除非你有雄厚的經濟基礎或者丈母娘的全款條約。在買房時會遇到很多問題，比如房屋買賣合同中就隱藏著很多貓膩，合同一般是中介擬定，而58%的人包括業主都不怎么看全合同，中介說啥是啥。而作為業主的劉先生因為與曾先生的房屋買賣過程中，遇到的房屋買賣合同中貸款問題，讓業主劉先生無可奈何，而且還心急如焚。業主劉先生與曾先生在2016年簽訂了《房屋買賣合同》，曾先生是以按揭貸款的形式達成購房合作，交易過程很順利，但因個人一些問題，還有業主的房子房齡太老，有的銀行可以貸30年，但貸款金額少，有的貸款金額足夠了，但只能貸20年，這樣月供也就提高了。曾先生換了三四家都沒有完成貸款業務。這下可把劉先生急壞了，都過了3個月了，一直不付款，還確定不了貸款銀行。兩人簽訂的《房屋買賣合同》第四條第四款關于貸款的約定：買受人因自身原因未獲得貸款機構批準的（包括貸款未獲批準和未按貸款金額足額批準的），雙方同意買受人繼續申請其他貸款機構貸款直至貸款批準。也就是買房人沒有找到合適的銀行申請貸款，業主就要無期限的等下去。曾先生以其為由，拖延支付房款，劉先生電話聯系多次還被拒接了。案例分析：業主無限期的等客戶更換貸款銀行的情形，就是因為關于銀行貸款的合同條款中選擇了“買受人因自身原因未獲得貸款機構批準的（包括貸款未獲批準和未按貸款金額足額批準的），雙方同意買受人繼續申請其他貸款機構貸款直至貸款批準”這一條。關于銀行貸款，每家銀行對于貸款人的資信要求都不相同，對于按揭貸款的抵押物，也就是房子的要求更是不一樣，所以才會有上面那種條款出現在房屋買賣合同當中。因為每個客戶在不同的銀行申請按揭貸款，貸款的利率、年限還有金額都可能不一樣，尤其是貸款金額，一旦銀行貸款的批準金額達不到他想要貸款的金額的話，那么你讓他拿出更多的首付款他可能也拿不出來了，所以只能換另外幾家銀行去試試。從這點上講，允許買房人更換貸款銀行也是合乎情理的。但問題在于，不能沒有限度，如果幾家銀行都不能批準貸款或者批準貸款的額度的話，那基本就說明要么你的個人資質有問題，要么就是這個房屋不可能貸那么多的款，你就應該自己補足貸款不足的差額部分，而不是繼續拖著。律師建議劉先生向中介了解貸款銀行的反饋意見，同時對曾先生發出一份律師函，雖然合同條款中約定繼續申請貸款，但并不是無期限的，是有條件的，如果批準的貸款金額足夠的話，他是不能繼續申請的，所以可以要求曾先生在已申請貸款的銀行中選一個作為貸款銀行，否則必須在15天內以全款購房。這樣就能夠有效的約束買房人履行房屋買賣合同并辦理銀行按揭貸款，也會讓按揭貸款程序的履行更有效率。如果曾先生在限制之外再拖延或者還在申請其他銀行貸款的話，那么就屬于明顯的違約行為了，劉先生可以直接追究他的違約責任。總 結業主在賣房時，在簽訂中介提供的合同時，關于貸款條款，買賣雙方要約定一個限制條件，申請貸款期限。明確買房人在申請貸款時候，如若貸款未獲批準或者貸款金額不足，可以讓買房人補足剩余房款，但如果買賣雙方都很有誠意，而且價格也很合理，買房人貸款確實出了一點點問題，業主可以適當的要一些補償，雖然對業主不太合理，但畢竟兩人有誠意，房屋交易成功了。在這也奉勸買房人，希望能找到合適的貸款銀行都很理解，但如果業主就堅持你補足房款，你怎么辦？不補足就是違約了。你申請了幾家銀行都不能足額批貸的話，那么你怎么辦？拖一陣子以后你還是要付款的。所以勸告買房者在打算購房的時候，要精準的計算自己能夠貸款的額度，而且在買房前務必要確定該小區房屋的評估價格，這樣就可以按銀行貸款比例計算可貸款金額。以上圖片來自網絡有律在線最近更新：18-02-0518:37簡介:有律：股權商業時代引領者

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