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金融界發布時間:20-05-2607:50萬象大會年度獲獎創作者,北京富華創新科技發展有限責任公司官方帳號來源:證券日報作者:李冰近日,百行征信有限公司(下稱“百行征信”)披露成立二周年成績單。根據披露,百行征信服務范圍已經覆蓋B端(機構端)、C端(個人端)、G端(政府端),形成全面的客戶服務生態。截至2020年5月22日,百行征信已服務客戶類型達到20余類,涵蓋P2P、小貸公司、消費金融、融資租賃、民營銀行、村鎮銀行、城商行、農商行、全國性股份制商業銀行等。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示,“一直以來國內的征信系統主要是以央行征信數據庫為基礎,收錄主要是銀行等金融機構的借貸類信息及非借貸類信息。但隨著互聯網金融及新金融發展,很多非持牌機構涉入金融領域,比如P2P網貸、小貸機構,此類信息數據并沒有被覆蓋,百行征信作為央行征信數據庫的補充,也是對此類信息征信數據庫建設的有效補充。”百行征信方面表示,按照中國人民銀行關于構建“政府+市場”雙輪驅動征信發展模式的總體部署,自開業之初先集中精力面向互聯網金融和新金融客戶收集信貸信息,在基本實現非傳統金融數據全覆蓋的基礎上,同步面向消費金融、傳統金融和金融替代信息源進行業務拓展。已拓展金融機構達1710家作為央行批準的、全國唯一一家擁有個人征信業務牌照的市場化個人征信機構,百行征信自創設之初就備受關注。公開資料顯示,百行征信由中國互聯網金融協會與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場機構按照共商、共建、共享、共贏原則共同發起組建。公司于2018年5月23日在深圳正式揭牌成立,成為我國第一家、也是目前唯一一家獲得個人征信業務經營許可的市場化公司。具體來看,其數據庫建設初具規模。截至2020年5月22日,百行征信已拓展金融機構達1710家,簽約信貸數據共享機構近1000家。同時,對接了公安身份信息、運營商手機信息、銀行卡信息、航空出行信息、鐵路出行信息、失信被執行人信息和互金逃廢債信息等9類金融替代信息,并與地圖地址信息、地方政務信息、生活服務信息等5類信息源達成合作意向。麻袋研究院高級研究員王詩強對《證券日報》記者表示,“從百行征信成績單來看,說明發展非常快,覆蓋數據維度也很豐富。”據百行征信方面介紹,其與各類金融機構及業務伙伴構建征信生態產業鏈。預計到2020年底,百行征信總產品數將達到17款以上,形成對信貸生命周期的多環節覆蓋。此外,針對仲裁數據、消費信貸數據,以及后續授信評估、信貸資產價值評估等方面,將力爭在三年內逐步實現信貸、決策、服務和營銷全方位,貸前、貸中和貸后全流程的信用信息大類產品全覆蓋。已收錄個人信息主體超8500萬P2P借款人基本全覆蓋值得關注的是,根據披露,百行個人征信系統收錄個人信息主體超8500萬人,信貸記錄22億條。累計收錄P2P借款人4000余萬,基本實現網絡借貸人群全覆蓋,有效配合了互聯網金融專項整治工作。王詩強對《證券日報》記者表示,“隨著P2P網貸的業務不斷清退,小貸公司監管趨嚴,百行征信新的數據來源也面臨新的挑戰。”另外,披露信息顯示,百行征信面向C端,于2020年初推出APP服務,正式面向社會公眾推送個人信用報告;面向G端,與中國人民銀行成都分行、深圳市福田區政府、江蘇省聯合征信有限公司等開展了合作。據介紹,百行征信對外陸續推出個人信用報告、特別關注名單、信息核驗產品、反欺詐系列產品(欺詐規則報告、反欺詐評分、反欺詐風險畫像)和百行征信APP,形成了初具規模的百行征信產品序列及服務平臺。具體數據顯示,截至2020年5月22日,百行征信基礎征信產品——個人信用報告日均查詢50萬筆,累計使用量超過1.2億筆;特別關注名單、信息核驗、反欺詐系列等增值產品,日均查詢25萬筆,累計使用量超5300萬筆。百行征信方面表示,2020年是未來三年戰略規劃發展的開局之年。百行征信將以構建“一圈一鏈”為未來三年的核心發展戰略,即與股東單位、行業協會、大專院校、金融機構、金融科技企業等一起努力,共同構建專業開放、協作共享和高科技賦能的征信生態圈及產業鏈。黃大智坦言,“在金融領域征信方面,仍有些問題亟待破解,第一,數據孤島,雖說銀行和百行征信兩個聯合起來覆蓋的領域已足夠大,但非金融類數據方面仍存在大量數據孤島問題,在一定程度上影響了整個金融周期體系的建設,例如,金融領域長期存在的多頭借貸問題;第二,數據質量,在數據維度、數據標準和數據質量方面均有待改善的地方;第三個,征信救助,我國征信體系建設已經發展很快了,但仍然不夠完善。由于過往互聯網金融發展過程存在個人隱私被侵犯情況,例如,經常有人“被貸款”、“被法人”、“被上征信”等這種情況,針對于個人征信報告記錄中有不符合實際情況的,可以根據情況去向銀行或是金融機構申訴。”舉報反饋
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